Así, la casi mitad de los adultos de América que no se han salvado siguen siendo niños y viven en la barbarie.
Para los que están ahorrando, la volatilidad de los mercados apunta a una jubilación poco halagüeña para la mayoría. El año pasado, la caída del plan 401(k) medio fue del 20%, lo que no ayudó. Pero los partícipes en la jubilación mantienen el lado positivo, creyendo que «se acercarán más a su objetivo de jubilación si terminan 2023 con más ahorros para la jubilación que a finales de 2022». Sólo podemos preguntarnos qué hace que la gente crea eso.
La mayoría de los ahorros para la jubilación se invierten en fondos indexados que siguen el índice S&P 500 y, «sobre todo para los ahorradores de más edad, en fondos de renta variable gestionados activamente con una fuerte ponderación de los valores más importantes del índice de referencia», escribe Woolley.
Las acciones de gigantescas empresas tecnológicas, impulsadas por unos tipos de interés del cero por ciento, engañaron a los inversores particulares haciéndoles creer que estos valores subirían para siempre, o al menos hasta que se jubilaran, financiando unos años despreocupados en los que viajarían por el mundo, se irían de crucero y se quedarían felizmente dormidos viendo jugar al golf los fines de semana.
«La mayoría de los inversores no están ajustando sus planes de jubilación a pesar de las inciertas perspectivas económicas y las recientes pérdidas en sus cuentas», escribe Woolley. «Alrededor del 56% de los encuestados dijeron que mantenían sus planes de jubilación».
Sólo el 8% piensa en no jubilarse nunca. Cada vez son más los que tienen que replanteárselo. Esa cifra aumentará.
Hay menos millonarios 401(k) tras el batacazo bursátil y de renta fija del año pasado. Ese club se redujo en un tercio. A finales del año pasado, las cuentas de Fidelity con saldos millonarios se redujeron a 299.000, frente a las 442.000 del año anterior, informa Woolley de Bloomberg.
Puede que a finales de año haya aún menos. Rob Arnott, cofundador de Research Affiliates, dijo a Bloomberg que el rebote inicial de este año en los nombres tecnológicos es un «rebote de gato muerto» y que no hay que precipitarse a la hora de volver a estos valores. «El desplome está lejos de haber terminado».
Como ya se ha mencionado, casi la mitad de los americanos no ha ahorrado ni un céntimo para su jubilación; esas personas no saben ni les importa lo que son Fidelity y Vanguard. Puede que tampoco tengan una cuenta bancaria. Según nuestros amigos de la FDIC, «se calcula que en 2021 el 4,5% de los hogares de EEUU carecían de servicios bancarios, lo que significa que ninguno de sus miembros tenía una cuenta corriente o de ahorro en un banco o cooperativa de crédito. Esto representa aproximadamente 5,9 millones de hogares de EEUU, en comparación con 7,1 millones en 2019.»
«Así, en virtud del ahorro del ahorrador, incluso la persona más orientada al presente se transformará gradualmente de bárbaro a hombre civilizado», explicó Hoppe. «Su vida deja de ser corta, brutal y desagradable, y se hace más larga, cada vez más refinada y cómoda». No hacen falta entre 3 y 5 millones de dólares para ser civilizado, pero los no ahorradores tienen poco consuelo que esperar.
