El Tío Sam ha dejado de echar una mano y ahora los agentes de embargos han vuelto al negocio. Los embargos para el primer semestre de 2024 han aumentado un 23% respecto al año anterior. Las tasas de interés más altas a largo plazo significan que los préstamos para automóviles nuevos promedian el 7,3% y los préstamos para automóviles usados el 11,5%, lo que genera presión sobre los bolsillos de los consumidores. Sin embargo, Claire Ballentine escribió en Bloomberg sobre algo demasiado familiar. «Los prestamistas están ansiosos por otorgar préstamos, incluso con el riesgo de que el prestatario no pueda realizar los pagos. Esto se debe a que los préstamos para automóviles, como las hipotecas para viviendas, pueden dividirse en bonos y venderse a empresas de inversión, fondos de cobertura y otros inversores».
Las facturas mensuales son ahora de media de 739 dólares por un carro nuevo y de 549 dólares por un carro usado. Si se atrasan tres pagos, se cita al agente de embargos. Y las incautaciones son más fáciles que nunca gracias a «los avances tecnológicos, como las funciones de seguimiento y los datos de las matrículas».
Durante la pandemia, los conductores morosos no tenían preocupaciones «cuando las medidas de ayuda para los consumidores significaron que los embargos prácticamente se acabaron. Los agentes de embargos fueron despedidos. Ahora, con tiempos más difíciles, «las empresas de embargos están luchando por encontrar suficientes trabajadores para satisfacer las solicitudes de embargos», escribió Ballantine el año pasado, informando desde la Cumbre de Recuperadores de Norteamérica al final de la calle del Magic Kingdom de Disney.
En marzo pasado, el porcentaje de prestatarios de automóviles de alto riesgo que tenían al menos 60 días de retraso en el pago de sus facturas fue del 5,3%, frente al mínimo de siete años del 2,58% en mayo de 2021 y más alto que en 2009, el pico de la crisis financiera, según Fitch.
La Cumbre de Reposeedores debutó en 2009, año en el que se registró la cifra récord de 1,77 millones de embargos. Después de que General Motors Acceptance Corp. y Ford Motor Credit Co. empezaran a conceder préstamos a los americanos que deseaban desesperadamente un vehículo, poco después, en la década de 1920, surgieron empresas de reposesión para localizar a los prestatarios que no efectuaban los pagos.
Los problemas de la cadena de suministro durante el COVID provocaron un aumento de los precios de los coches, dejando a algunos «sin otra opción que firmar préstamos para coches de alto precio con elevados tipos de interés».
La Sra. Ballantine escribió: «Según los cálculos de las agencias de calificación, los inversores en las partes más seguras de los actuales bonos de alto riesgo para automóviles seguirían recuperando su dinero con intereses, aunque más de tres cuartas partes de los prestatarios no pagaran sus préstamos, suponiendo que los vehículos embargados puedan venderse en subasta por una modesta parte de sus precios originales.»
La agenda de la cumbre sobre recuperación de propiedades incluía el lema junto con un boceto del Castillo de Cenicienta de Disney World: «Devolviendo la magia a las recuperaciones de propiedades». La principal atracción en el área de exhibición era un camión autocargable con elevador de ruedas llamado Python, que está diseñado para remolcarlo más fácilmente en superficies irregulares.
«Nos estamos metiendo en situaciones en las que nadie nos quiere», dijo Todd Case, un ex policía propietario de Indiana Recovery Services, en una mesa redonda. La mayoría de los asistentes a la cumbre habían recibido disparos, al menos una vez.
