Una de las terribles consecuencias del impuesto sobre la renta fue proporcionar una excusa para que el gobierno federal se entrometiera en las finanzas de la gente. Hoy en día, si los reguladores financieros quieren intimidar a los ciudadanos en un modo más complaciente, cualquier excusa servirá.
Como explica Michael Kelly a continuación, este instinto de fisgoneo ha desencadenado una furiosa guerra entre los reguladores y los ciudadanos que exigen que se mantenga cierto grado de autonomía. Nótese también que Ron Paul de Texas, distinguido consejero del Instituto Mises, está jugando un papel central en el intento de derribar el Estado de vigilancia.
The Washington Post
Miércoles 3 de febrero de 1999; Página A17
Banca con el Gran Hermano
Por Michael Kelly
El 7 de diciembre de 1998, la Federal Deposit Insurance Corp. publicó para su comentario un aviso de una propuesta de regulación bancaria federal. Era una regulación amable y sencilla del tipo «Pequeño motor que podría». Se puede decir por su nombre: Era la regla de «Conozca a su cliente».
Una regulación simple, una que cualquier niño podría entender. En palabras de la notificación oficial, la regla «Conozca a su cliente» «requeriría que cada... banco desarrolle un programa diseñado para determinar la identidad de sus clientes; determinar las fuentes de fondos de sus clientes; determinar las transacciones normales y esperadas de sus clientes; monitorear la actividad de la cuenta para las transacciones que son inconsistentes con esas transacciones normales y esperadas; y reportar cualquier transacción de sus clientes que se determine como sospechosa».
Lo que esto significa es que, para el 1 de abril del 2000, cada banco de la FDIC en el país estaría obligado a establecer un programa para espiar sistemáticamente a todos sus clientes, registrar los resultados de este espionaje y delatar a los federales cualquier cliente sospechoso.
Por supuesto, los bancos han estado hasta cierto punto en el negocio del espionaje y la calificación desde la aprobación de la Ley de Secreto Bancario de 1974, que los obliga a informar al gobierno sobre las transacciones en efectivo de 10.000 dólares o más, en aras de la lucha contra el lavado de dinero y el comercio de drogas. Pero la regla de «conozca a su cliente», que también se justifica en base a la lucha contra el crimen, aumentaría enormemente los esfuerzos del gobierno, y bajaría radicalmente el listón de lo que se consideraba actividad denunciable.
¿Qué definiría la regla «Conozca a su cliente» como una transacción «sospechosa»? Oh, cualquier cosa. Según el reglamento, cada banco estaría obligado a «determinar» las «transacciones normales y esperadas» de cada cliente y a «supervisar las transacciones de la cuenta . . . de forma continua . . . para identificar las transacciones que son incompatibles con las transacciones normales y esperadas para clientes particulares o para clientes de la misma o similares categorías o clases».
Me gusta especialmente la parte sobre «clientes de la misma o similares categorías o clases». Washington debe saber no sólo si deposita o retira más de una semana de lo que normalmente hace, sino también si deposita o retira más de lo que normalmente hacen sus vecinos.
¿Y quién juzgará su probable criminalidad? Por qué, a quien sea que su banco designe, usando cualquier criterio que su banco elija. La próxima vez que esté en medio de una larga y exasperante discusión sobre un error en su cuenta corriente con un subdirector que parece tener el coeficiente intelectual de una berenjena, consuélese con el conocimiento de que esta misma berenjena puede ser la responsable de juzgar si su reciente inmersión en su cuenta de ahorros merece atención federal.
Pero aquí están las buenas noticias: Nada de esto le costará un centavo al gobierno. En un verdadero triunfo del Gobierno Reinventado, la regulación de «Conozca a su Cliente» propone no sólo obligar a los bancos a espiar a sus clientes sino también a pagar por el privilegio. Depende de los bancos «proveer y documentar un sistema de controles internos para asegurar el cumplimiento continuo».
En realidad, aquí están las verdaderas buenas noticias. El reglamento de «Conozca a su cliente» parece estar en camino a un merecido estrangulamiento en la cuna. Un lamentable accidente ocurrió: La gente se enteró de ello.
Se suponía que el arreglo iba a estar en. La FDIC fue el último de los cuatro grandes del gobierno de la banca en firmar para conocer a su cliente; la Reserva Federal (de quien era bebé), el Contralor de la Moneda y la Oficina de Supervisión de Ahorro ya había apoyado la medida. (Por lo tanto, Conozca a su Cliente cubriría no sólo los bancos de la FDIC, sino todos los bancos y bancos de ahorro del país). Y la Asociación de Banqueros Americanos, la industria pesada, también estaba a bordo; de hecho, los funcionarios de la ABA habían ayudado a escribir el «Little Darling».
Pero cuando el FDIC publicó la propuesta de regulación el 7 de diciembre, puso «Conozca a su cliente» en su sitio web, donde fue, lamentablemente, notado. Y donde generó, a partir de esta semana, unos 15.000 comentarios (la regulación bancaria promedio inspira a unos pocos cientos). Todos menos 12 de los comentarios fueron negativos. La ABA retiró silenciosamente su apoyo a la medida. El representante republicano Ron Paul de Texas anunció planes para introducir una legislación esta semana para acabar con la regulación en el instante en que sea aprobada.
Y antes de que se pudiera decir que «la era del gran gobierno ha terminado», la FDIC comenzó a repensar toda la idea. «Es evidente para mí personalmente que vamos a tener que hacer algo diferente de lo que se propuso», dijo la presidenta de la FDIC, Donna A. Tanoue, al banquero americano.
Me encanta cuando reciben el mensaje.
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Copyright 1999 The Washington Post Company
