A mediados de noviembre, mientras el mundo entero se centraba en la crisis de Ucrania, las elecciones legislativas de los EEUU o cualquier otra «gran historia» que los medios de comunicación decidieran que era más importante, se produjo un cambio verdaderamente trascendental en el sistema financiero mundial. Puede parecer un pequeño paso en la superficie, pero tiene el potencial de provocar un cambio real y posiblemente irreversible en la forma en que usamos el dinero; o mejor dicho, en la forma en que él nos usa a nosotros.
Como informó Reuters el 15 de noviembre, «gigantes bancarios mundiales están iniciando un proyecto piloto de 12 semanas sobre el dólar digital con el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Citigroup Inc , HSBC Holdings Pl, Mastercard Inc y Wells Fargo & Co son algunas de las empresas financieras que participan en el experimento junto con el centro de innovación de la Fed de Nueva York, dijeron en un comunicado. El proyecto, que se denomina red de responsabilidad regulada, se llevará a cabo en un entorno de prueba y utilizará datos simulados, dijo la Fed de Nueva York. El piloto probará cómo los bancos que utilizan fichas digitales de dólares en una base de datos común pueden ayudar a acelerar los pagos».
Sorprendentemente, no se prestó prácticamente ninguna atención a la noticia. La mayoría de los medios de comunicación la mencionaron de pasada y ofrecieron poco o ningún contexto que hiciera al lector desprevenido consciente de las implicaciones de este acontecimiento. No hubo ninguna discusión o debate general sobre lo que esto significa o sobre cómo puede afectar al ciudadano medio, y ningún político, funcionario de la Reserva Federal u otra figura institucional llamó la atención sobre ello ni argumentó a favor o en contra. Hubo una excepción notable, sin embargo, una persona de alto perfil que se dio cuenta de lo que podría marcar el comienzo de un cambio tectónico y pensó que el resto del mundo también debería darse cuenta: Edward Snowden.
El contexto antes mencionado que debería haberse proporcionado al lector medio de noticias que no está necesariamente familiarizado con el concepto de CBDC (monedas digitales de bancos centrales) incluiría al menos una breve explicación de lo que son, para qué sirven y cómo se comparan con el papel moneda fiduciario existente. Como he señalado en artículos anteriores, hay demasiado en juego como para ignorar esta evolución. Quien controla el dinero, lo controla todo, y el auge de las CBDC amenaza con convertir ese control en absoluto, cerrando cualquier pequeño «resquicio» de libertad que aún pueda existir en la actualidad.
Para la mayoría de los ciudadanos, ahorradores y contribuyentes, la transición a un dólar digital podría parecer inofensiva, o incluso beneficiosa, dado que la mayor parte de la población asocia hoy la digitalización con la comodidad y la rapidez. De hecho, si uno no entiende los entresijos de la historia monetaria, del dinero fiduciario y de las monedas digitales, este concepto parece totalmente inocuo. Pero incluso para muchos que sí entienden estas cosas, podría parecer que un paso así realmente no supondría ninguna diferencia. Al fin y al cabo, el dinero basura es dinero basura, ya sea físico o digital, sigue sin estar respaldado por nada, ¿verdad?
Así es, pero hay mucho más. Aunque la moneda en sí seguirá careciendo de valor, su forma digital traerá consigo un montón de beneficios y ventajas para los planificadores centrales. Como Eswar Prasad, profesor de política comercial y economía en la Universidad de Cornell, lo pone:
Hay que reconocer que la CBDC crea nuevas oportunidades para la política monetaria. Si todos tuviéramos cuentas CBDC en lugar de efectivo, en principio sería posible aplicar tipos de interés negativos simplemente reduciendo los saldos en las cuentas CBDC. Sería mucho más fácil lanzar dinero en helicóptero. Si todo el mundo tuviera una cuenta CBDC, se podría aumentar fácilmente el saldo de esas cuentas.
Lo que esto significa esencialmente es que cualquier opción que quede y cualquier grado de soberanía financiera que quede en el sistema actual podrían ser fácilmente aniquilados por las CBDC. Y no es sólo la libertad financiera lo que está en juego: estas monedas digitales centralizadas pueden ser utilizadas por los gobiernos para vigilar, controlar e incluso castigar directamente a los disidentes, bloqueando transacciones, congelando sus cuentas o confiscando sus activos. A algunos les parecerá inverosímil, pero probablemente sean los mismos que pensaron que el «Sistema de Crédito Social» de China también era inverosímil, hasta el momento en que se puso en práctica.
