La crisis de los préstamos estudiantiles acabará «no con un estallido, sino con un gemido». Después de las elecciones presidenciales, la deuda estudiantil seguirá siendo un tema embarazoso y espinoso. Ambos partidos tienen ADN en esta escena del crimen. Ninguna de las partes tiene el control. El principal impulsor de todo esto es el «campus niñera» y un Departamento de Educación capturado. Las universidades son la sala de máquinas de este complejo industrial educativo.
Una vez aceptado en la universidad, la FAFSA hace pocas evaluaciones de la capacidad del estudiante para seguir adelante con el préstamo hasta pagarlo. La mayoría de los estudiantes no comprenden los costes de contraer una deuda de 30.000 dólares para completar una carrera en cuatro o seis años. Los estudiantes no pueden comprender cuánto durará esta deuda más los intereses en veinte o veinticinco años. Los plazos de pago de los préstamos pueden superar la edad del prestatario. La interacción del DE, los bancos y los estudiantes fue parodiada en un artículo anterior de Mises.
La administración Biden-Harris impulsó la condonación de préstamos estudiantiles a un programa SAVE. Los nuevos planes de pago prevén la transferencia de los préstamos impagados a este nuevo plan para curar la deuda. La curación utiliza el programa federal fresh start reinicia el reloj de la morosidad, suspende la presentación de informes a las agencias de crédito y hace que se reduzcan las estadísticas del DE sobre préstamos impagados. SAVE limitaría la cantidad que pagará un deudor en función de sus ingresos. La Corte Suprema lo bloqueó. La puntuación en la aprobación de planes de condonación (cancelación) es: Biden-Harris: 0; Escoto: 3.
El contribuyente-benefactor no aprueba ni suscribe los préstamos estudiantiles por riesgo. En las finanzas, el benefactor (contribuyente) confía en los contratos y en la autoridad del fideicomisario para proteger el dinero reservado para un uso específico del préstamo. La aplicación de la disposición del contrato y el cobro es responsabilidad del fideicomisario (DE) titular del préstamo.
La crisis de los préstamos estudiantiles no acabará a corto plazo. Muchos préstamos no llegan a su vencimiento hasta dentro de 20 años. Ningún nuevo plan de la actual administración o legislación del Congreso abordará los préstamos vencidos o los dólares malgastados. La devolución de fondos que la sociedad espera no se producirá. El retorno mensurable de la mejora de la calidad del capital humano, como se prometió, es improbable.
La educación está voluntariamente cooptada con el sistema universitario, la fuente de energía del complejo industrial educativo. El complejo se escandaliza de que se pueda monetizar el valor de la educación y convertirla en una mercancía. Su objetivo es atender al estudiante, sin tener responsabilidad ante el Estado o el contribuyente. El complejo industrial educativo no es fiduciario ni suscriptor de préstamos. Es libre de centrarse en captar más estudiantes como cajeros automáticos. Ayudadas en parte por las políticas estatales, las universidades aceptan al 10% de los alumnos de último curso de cada instituto.
Cuando se formuló a Bing una sencilla pregunta de inteligencia artificial: «¿Cuál es el valor de una educación universitaria?», se enumeraron siete beneficios. A la cabeza de los beneficios obtenidos estaban la oportunidad de ganar salarios más altos, la seguridad laboral y el ascenso. Estos beneficios correspondían a las expectativas del público. Los seis beneficios restantes no están relacionados con los salarios. Los beneficios ofrecidos son como el temario de un programa para ayudar a los universitarios a convertirse en adultos. Estas promesas de mejora del Nanny Campus (campus niñera) se repiten a menudo:
- Aprender habilidades como la comunicación, la presentación, la resolución de problemas y el trabajo en equipo;
- Aprende a gestionar tu tiempo y tu dinero (...), y gana confianza;
- Gana independencia: la universidad puede ayudarte a ser más independiente a medida que aprendes a gestionar tu aprendizaje y tus finanzas. (la cursiva es mía);
- Un logro personal, una experiencia que cambia la vida y da sensación de superación;
- Actividades extraescolares que pueden ayudarte a probar cosas nuevas, conocer gente nueva y ampliar tus intereses;
- Exposición a la diversidad, fomento de la empatía y la tolerancia hacia personas de diversas culturas;
- Experiencia laboral u oportunidades de prácticas como parte del curso
Estos beneficios se denominan «ROI social» —un intento difuso de justificar las posibles ganancias individuales blandas como un bien de la sociedad. No existe un intercambio aceptable de moneda del «ROI social» privado que se traduzca en un beneficio en dólares para satisfacer un préstamo expresado en dólares. (Irónicamente, mientras algunos se burlan de la idea de que la «experiencia universitaria» no puede mercantilizarse y reducirse a una cantidad en dólares, los estudiantes, padres y contribuyentes pagan sin duda una elevada cantidad en dólares por estos supuestos beneficios intangibles).
La función de urgencias se desprendió del iceberg de Salud, Educación y Bienestar en 1980. El nuevo departamento contaba con el personal, la dirección y el ADN de su matriz —la función de servicios humanos. Los objetivos de HHS eran ayudar a los clientes individuales en sus necesidades de servicio, no conceder préstamos, suscribir solicitudes o cobrar pagos.
El objetivo de las universidades es aumentar el número de matrículas. Los estándares meritocráticos, como las puntuaciones en los exámenes SAT/ACT o la nota media en el bachillerato, son obstáculos para el aumento de las admisiones universitarias. Los cursos de estudio y los proyectos de capital pueden ceder a los deseos de los estudiantes, no a las necesidades futuras de la sociedad. El credo subyacente considera que todas las titulaciones tienen el mismo valor. Considerar la universidad como un motor para desarrollar el capital humano se critica por materialista.
Mal gestionada como una función sociopolítica —no financiera— la política influye en todas las actividades del DE. Las enmiendas a los préstamos especializados son un botín para el Congreso. La mayoría de las amortizaciones ocupacionales —como los profesores en zonas urbanas o los abogados en el remoto Ohio— se inmiscuyen directamente en los salarios de reserva que ofrece el mercado laboral. Se trata del uso de los ingresos educativos como complemento salarial fuera de los libros.
Las universidades suavizan los cursos técnicos y ofrecen experiencias de campamento de verano como parques acuáticos, con recorridos fluviales cubiertos y toboganes de varios pisos. ¿Tiene hambre? El 70% de los universitarios recurre a servicios de reparto de comida a domicilio, la media es de cuatro veces por semana. Las zonas libres de discursos y los zoológicos de mascotas del campus alivian el estrés, incluso se sirve leche y galletas tras la victoria presidencial de Trump.
Las universidades privadas más pequeñas están cerrando sus puertas ante el descenso del número de estudiantes que abandonan la enseñanza secundaria. Las universidades medianas están adoptando titulaciones colaborativas y aumentando las campañas de marketing. Las grandes universidades están eliminando las clases de baja asistencia o concediendo horas de crédito por experiencia vital.
Cartera de préstamos a estudiantes: un verdadero bono «basura»
Una encuesta de WalletHub de agosto de 2024 informó de que el 61% de los estudiantes se arrepienten de haber pedido préstamos estudiantiles. Siete de cada diez estudiantes universitarios en esta encuesta dijeron que estaban abrumados financieramente. Dos de cada diez dijeron que no tienen ningún plan para pagar su deuda de préstamos estudiantiles después de la universidad. Statista informó en agosto de que el cuarenta por ciento de los graduados con una licenciatura, con edades comprendidas entre los 22 y los 27 años, están trabajando en empleos que no requerían una titulación. En una encuesta realizada en 2023 por el Wall Street Journal, el 42% de los graduados universitarios afirmó que obtener un título no merecía la pena. El diagrama de Venn de estas estadísticas presenta la imagen de un bebé muy feo.
Los datos del Departamento de Educación muestran que, en 2023, un total de 6,8 millones de prestatarios de préstamos federales para estudiantes tenían préstamos en mora. Esto representa el 15% del número total de prestatarios. La administración se burla de estos prestatarios al informar de nuevos planes de condonación. Los comunicados de prensa mensuales anuncian condonaciones de préstamos para pequeños segmentos de prestatarios. La suspensión del Covid dio a este grupo una muestra de libertad cuando se suspendieron los pagos durante 42 meses. El cuarenta y seis por ciento no está pagando actualmente sus préstamos debido a la indulgencia de morosidad, impago o que están vencidos. Otro catorce por ciento, que estaba en un plan dependiente de los ingresos, ni siquiera ganaba lo suficiente para pagar los préstamos. Todos los préstamos permiten también el embargo de salarios.
¿Fue la promoción de un título universitario por parte del campus niñera una oferta de contrato aceptada por los estudiantes? La factura de los préstamos estudiantiles y la escalada de costes corresponde al sistema universitario estatal. Gobernado por regentes con mandatos escalonados y nombrados por el gobernador, hay distancia añadida entre la expectativa del contribuyente y lo que se entrega. Los legisladores pueden controlar el presupuesto, pero no la dirección de la universidad. La colisión es inminente cuando el DE, el campus niñera y los estudiantes son responsables de esta factura de 1,7 billones de dólares que ellos mismos han creado. En palabras del epistemólogo más venerado del siglo XX, Pogo, «Hemos conocido al enemigo y somos nosotros».
